Kommersiell kreditt: egenskaper, fordeler, ulemper og eksempel

Kommersiell kreditt er en forhåndsgodkjent mengde penger, utstedt av en bank for et selskap, som når som helst kan fås av låntakerselskapet som hjelp til å møte de ulike økonomiske forpliktelsene den har.

Det brukes ofte til å finansiere rutinemessig daglig drift, og betalingen returneres ofte når midler er tilgjengelige igjen. Kommersiell kreditt kan tilbys i både en revolverende og en ikke-fornybar kredittgrense.

Det vil si at et kommersielt lån er et kortsiktig lån som utvider kontanter som er tilgjengelige i selskapets nåværende konto til lånekontraktens øvre kredittgrense.

Kommersiell kreditt brukes ofte av bedrifter til å finansiere nye forretningsmuligheter eller å betale uventede gjeld. Det regnes ofte som den mest fleksible rekke kommersielle lån tilgjengelig.

Kommersiell kreditt brukes av hyppige låntakere som produsenter, servicefirmaer og entreprenører. Vilkårene for garanti og refusjon er etablert årlig, tilpasse seg de spesielle behovene.

funksjoner

Kommersiell kreditt er en kredittkreditt som tilbys til selskaper som kan brukes til å betale uventede driftskostnader, når kontanter ikke er tilgjengelige.

Kommersielle lån gir låntakere mulighet til å få en direkte finansieringsgodkjenning opp til en maksimumsgrense, vanligvis mellom $ 5000 og $ 150.000, som bare tilfaller renten med lånefondet som faktisk er brukt.

En kommersiell kreditt fungerer på samme måte som et kredittkort: Det er en kredittgrense mot hvilken midler kan trekkes tilbake.

Av denne grunn er et kommersielt lån sett på som et godt lånemulighet for låntakere som har betingede og uforutsigbare kapitalbehov.

Selskaper med sesongmessige årstider bruker generelt kommersiell kreditt for å hjelpe jevne sykler med kontantstrømbehov.

Kommersiell kreditt kan også brukes som sikring mot mulige overtrekk i kommersiell kontrollkonto, for å redusere bekymringer om daglige kontantstrømbehov.

Hvordan virker det?

Et kommersielt lån adskiller seg fra et lånelån ved at det gir et enkelt kontantbeløp på forhånd, som må tilbakebetales på en fast periode.

Med en kommersiell kreditt kan du fortsette å bruke den og betale det så ofte du ønsker, så lenge du foretar minimumsbetalingene i tide og ikke overstiger kredittgrensen.

Renteutbetalinger gjøres månedlig, og kapital blir betalt til enkelhets skyld, selv om det er mer hensiktsmessig å foreta betalinger så ofte som mulig.

Kommersielle kreditter med lavere kredittgrenser krever generelt ikke garantier, for eksempel fast eiendom eller inventar.

Kredittlinje

En kommersiell kredittlinje er en avtale mellom en finansinstitusjon og et selskap som fastlegger det maksimale beløpet på et lån som selskapet kan låne.

Låntakeren kan når som helst få tilgang til midler fra kreditlinjen, forutsatt at den ikke overskrider den fastsatte grensen og mens den oppfyller andre krav, for eksempel å gjøre minimumsbetalingene i tide.

Som utbetalinger kan flere penger trekkes ut i henhold til vilkårene i låneavtalen.

Fordeler og ulemper

nytte

Kommersielle lån er utformet for å møte behovene til arbeidskapital på kort sikt. De tjener til å finansiere sesongmessige behov i perioder med økt kommersiell aktivitet.

Et forretningslån bidrar også til å dekke driftskostnader som må betales på kort sikt. Også, for å dra nytte av rabatter tilbudt av leverandører. Alt dette uten å måtte gå gjennom søknadsprosessen hver gang.

Kommersiell kreditt er trolig den eneste låneavtalen som hvert selskap burde ha permanent med sin bank. Å ha en kommersiell kreditt beskytter virksomheten fra krisesituasjoner eller fra en stillestående kontantstrøm.

En bedriftskreditt hjelper deg hvis du ikke er sikker på hvor mye kreditt du trenger for å møte forretningsbehov. Dermed er ideen om fleksibilitet veldig attraktiv, noe som er dens reelle fordel.

I motsetning til andre typer kommersielle lån har kommersielle lån en tendens til å ha lavere rente. Dette er fordi de betraktes som lav risiko.

Med fleksible betalingsprogrammer tilgjengelig, kan månedlige utbetalinger betales så mye eller så lite som nødvendig. Dette vil avhenge av den tidligere avtalen.

ulemper

Hovedrisikoen for kommersiell kreditt er at banken forbeholder seg retten til å redusere kredittgrensen. Dette vil forårsake alvorlige problemer hvis du regner med et bestemt beløp når det er nødvendig.

Noen banker inkluderer selv en klausul som gir dem rett til å kansellere kredittgrensen hvis de tror at virksomheten er i fare. Grensene for den kommersielle kredittlinjen for å låne er vanligvis mye mindre enn et termån.

Med kommersielle kredittlinjer kan du låne mer enn bedriften krever eller kan betale. Men bare fordi det er godkjent opp til en viss grense betyr det ikke at alt skal brukes.

Du må tenke to ganger før du søker om et forretningskreditt større enn det som virkelig trengs. Ved å gjøre dette kan du raskt opprette en stor gjeld og sette virksomheten i økonomiske trender.

For å forhandle et kommersielt lån vil banken ønske å se de nåværende regnskapene, den siste avkastningen og en forventet kontantstrømoppstilling.

eksempel

La oss anta at firmaet XYZ Manufacturing presenteres med den gode muligheten til å kjøpe, med stor rabatt, et trangt stykke for et av produksjonsmaskiner.

Selskapet tar i betraktning at dette viktige utstyret normalt koster 250 000 dollar i markedet. En leverandør har imidlertid en svært begrenset mengde av brikken og selger den for bare $ 100 000. Dette tilbudet er strenge, til eksistensen er oppbrukt.

XYZ Manufacturing har en kommersiell kreditt med sin bank for $ 150.000, hvorav det betaler et nylig lån for $ 20.000. Derfor har den tilgjengelig $ 130.000 å bli brukt når den finner det praktisk.

På denne måten kan du få tilgang til $ 100 000 beløpet av bedriftskreditten din med banken. Dermed får man umiddelbart de midler som kreves for å kjøpe brikken som tilbys og dermed ikke miste denne muligheten.

Etter å ha kjøpt brikken, vil selskapet etter hvert betale det beløp som lånes ut fra sin kommersielle kreditt, med tilhørende interesser. For tiden er $ 30.000 av kommersiell kreditt fortsatt fullt tilgjengelig for andre driftskostnader som oppstår uventet.