Lånekontrakt: Egenskaper, Deler og Eksempler

Lånekontrakten er en kontrakt hvor et lån er gitt til en fest som setter en fast eiendom som sikkerhet. Således, selv om skyldneren ikke betaler sin kreditt, kan kreditor hevde salget av eiendommen og på denne måte gjenopprette beløpet skyldig.

Det vil si at boliglånskontrakten er et kredittverktøy som gir en reell garanti for den som gir lånet på eiendommen som er etablert som sikkerhet. Selv om boliglån vanligvis gjøres på fast eiendom eller i land, er kunstverk eller kjøretøy iblant pantsatt.

Den pantsatte eiendommen forblir gjeldens eiendom, til tross for at den er pantsatt og garanterer betalingen av gjelden. Du kan låne hjemmet ditt uten å måtte forlate det. Dersom skyldneren ikke overholder de periodiske utbetalingene av hans gjeld, har kreditor muligheten til å kreve salg av eiendommen etablert som garant.

Salget er gjort som en offentlig auksjon, ikke som et felles direkte salg. Boliglånet har den ulempen at den faste eiendommen som garanterer gjelden, i tider med økonomisk lavkonjunktur kan bli vesentlig devaluert og dermed påvirke kreditorens evne til å gjenopprette lånte penger.

funksjoner

Lånekontrakten har sine egne egenskaper som skiller den fra andre typer kontrakter. Disse egenskapene er:

- Store mengder og langsiktig.

- Avhengig av om det er vanlig bosted eller andre bosted, er det forskjellige forhold. Normalt er forholdene bedre for normale boliger.

-Det betaler interesse for lånte penger, er det vanligvis en prosentandel av gjenværende lån som gjenstår å bli betalt. Finansielle enheter i boliglånskontrakter oppretter vanligvis faste, variable eller blandede renter.

- Periodiske betalinger består av flere elementer: på den ene side en prosentandel av utlånt kapital; og på den annen side den proporsjonale delen av gjeldende interesser. Det endelige beløpet varierer avhengig av det skyldige beløp, termen for å returnere den og den fastsatte renter.

-Generelt banker eller finansinstitusjoner tilbyr boliglån for maksimalt 80% av den verdsatte verdien av eiendommen. Resterende beløp blir først betalt som oppføring.

Muligheten for full eller delvis tidlig kansellering av lånet kan avtales. Noen ganger er det nødvendig å betale provisjoner for kansellering på forhånd.

-Hvis den blir kansellert før sluttføringen som er etablert i pantkontrakten, kan det hende at de resterende renter reduseres, slik at periodisk beløp reduseres, gjenværende løpetid for å fullføre lånet reduseres eller kontrakten kan endres eller nybegynnes av boliglån i henhold til partene.

kilde

Opprinnelsen er klassisk gresk, hvor hypo betyr "under" og tek betyr "boks". Han refererte til noe som var skjult og ikke kunne sees: eiendommen tilhører fortsatt eieren, gjelden er skjult.

Men de nåværende reglene i boliglånskontrakten har sine røtter i romersk lov, der det var to systemer for å sikre innsamling av gjeld:

-Fidusiær, som refererer til debitor som overfører eiendommen til en god til den annen part som sikkerhet. Det var et usikkert system for skyldneren.

-Klæret, som er lik den nåværende figuren.

deler

Det er to deler av boliglånskontrakten. På den ene siden er kreditoren som låner pengene, og derimot er det pantemann, hvem er den som tilbyr garantien for betaling av gjelden gjennom en eiendom som eies av den.

Begge parter må ha spesiell kapasitet til å gjennomføre boliglånskontrakten. Når det gjelder kreditor, er det påkrevd at den har kapasitet til å handle, som er forutsatt i fysiske og juridiske personer. Normalt er boliglånskreditorene finansielle enheter eller lignende.

Låntakeren som plasserer sin eiendom som sikkerhet må også ha kapasitet til å handle og demonstrere det effektive eierskapet av eiendommen. Ikke alltid låntageren er skyldner, men noen ganger kan det være en tredjepart som presenteres som en reell garantist.

Krav fra partene

Artikkel 1857 i spansk sivil lov bestemmer kravene til boliglånskontrakten. Denne artikkelen inneholder følgende: "er viktige krav til pant og pantkontrakter:

1 - Det er utarbeidet for å sikre overholdelse av en hovedforpliktelse.

2 - At den pantsatte eller pantsatte eiendommen tilhører pawning eller pantsatt eiendom.

3- At de som utgjør pant eller pant, har fri disposisjon av sine eiendeler eller, hvis de ikke har det, er de lovlig autorisert til dette formålet. Tredjeparter utenfor hovedforpliktelsen kan sikre denne pantingen eller pantsette egen eiendom.

Ifølge denne artikkelen er eierskapet av eiendommen det viktigste elementet som hele låneavtalen avhenger av.

eksempler

Første eksempel

Mr. Pérez, som debitor, formaliserer en låneavtale med Banco Vista, som er din boliglånskreditor. Denne kontrakten sier at banken vil låne 150 000 euro - dette er hovedstaden i boliglånskontrakten - med en årlig rente på 3%.

Gjennom denne pantkontrakten er Mr. Perez forpliktet til å tilbakebetale dette lånet innen 15 år (i delvis månedlige avdrag) ved å sende som et pantelån et maleri til en verdi av 300.000 euro.

Andre eksempel

María og Juan vil kjøpe et nytt hus (100 000 euro) og be banken om et boliglån for 80% av verdien av leiligheten (80 000), siden de har lagret 20 000 euro som input.

De etablerer et boliglån med en rente på 4%, som de vil betale i rater over 25 år. 10 år senere arve María og Juan penger og bestemmer seg for å avbryte det gjenværende boliglånet, måtte betale 1% av gjenværende beløp som avbestillingsgebyr. Dette beløpet ble reflektert i boliglånskontrakten.